月薪5000~8000,怎么管钱好?丨3步搞定
简七读财8月14日 14:39浏览量1003 理财
摘要: 理财,没你想的那么难

本文转自《简七理财》,作者:畅畅


大家好,我是新媒体组的畅畅。

 

前两天,后台收到一位用户提问:我月薪5000多,该怎么好好利用手上的钱,才不算浪费呢?

 

类似的问题,我们收到过很多。月薪5000到8000元,是个挺典型的收入区间:


好好分配和利用,攒下第一桶金,迈入10万元存款大关,并不算难;


但想随意一点,月光也是分分钟的。


刚好,我身边有个朋友引引,月薪6500左右,收入就落在这一区间里。


毕业3年多,她也一直没啥积蓄,去年底找我出主意,她的操作就可以借鉴:

 

01

 

虽然是个理财小白,但引引挺喜欢看武侠小说的。


为了方便她理解,我就建议她像修炼武功一样,在工资日那天,执行一个三字口诀:


分、转、投。


具体是什么意思呢?


先来说说第一个动作:分钱。


很多人月光的理由,和引引一样简单:有多少钱,花多少钱。


第一个“分”的动作,就是为了从源头上,改变这个问题。

鲁迅先生谈时间时说:“时间就像海绵里的水,只要愿挤,总还是有的。”


 其实,钱也是一个道理,先看你愿不愿意存。



一收到工资,我建议引引先别急着投资,而是把工资按顺序分成4份,分别是:


1)每月日常基础消费

吃饭、交通费、手机通讯费……这些基础开销,引引估算了下,大概有3000元。


2)有一定延迟的大项支出

一般是指必须要支付,但往往不是每月马上支出的钱。


对于引引来说,就是房租(1000元)+保险保费(一年近5000,每月大概400块)


3)每月储蓄投资款

接着,我和引引讨论了一个新话题:这2100,如何在“今天就花掉”和“未来赚更多”中切蛋糕。


最终,我们决定先从每月1000块开始尝试投资。


4)弹性消费

最后,剩余的1100,引引还是觉得有必要作为弹性支出,保持一下社交+投资自己。


02


有了分配方案,我建议引引再做一次“物理分配”:

第二个动作,是把不同的消费款,转入不同的账户。


日常消费:一发工资,转3000元到余额宝,用来做日常消费,方便取用


有延迟的大项支出:再转1400到另一个灵活存取的货币基金账户,既方便交房租、保费,又不容易被乱花掉;


弹性消费:而每月1100的弹性消费,她会留在工资卡里,刷卡或取用时,会特别注意下余额,也更容易提醒自己,不要随便乱花。


如果你年纪尚轻的话,这笔钱还能用来投资自己的兴趣或能力。

 

比如引引,她本科是英语专业的,只可惜毕业后找了份跟专业不相关的工作。

 

花了3个月的弹性消费款,她给自己报了个高级口译的培训班。最近已经开始积极迎考,未来准备靠翻译给自己开辟第二份收入。




03


分配好了要花的钱,最后一步,就是投资了


引引刚开始理财,先稳稳地存下钱,是最主要的目的;

加上她的投资经验不丰富,我建议她1000元的投资,主要的钱(800元)先尝试中低风险的理财;


剩余的200元,作为长期投资,体验一些更高风险的指数基金。


目前,我建议她购买800元的低风险固收类理财产品,现在创新存款是个不错的选择。


而剩下的200元,我建议她定投200元的指数基金,比如沪深300这样的主流大指数,或者中证红利指数这样长期有效的价值指数。


除了长期收益能更高,也能真刀真枪地感受市场的涨跌。

最理想的状态,就是收入和理财能力,齐头并进。


对了,记得投这个动作,也最好在发了工资后马上做


比如引引,她会把定投日选择发工资后的第二天,同时也会在工资日马上买好800元的低风险产品。

04

 

其实,不论月薪多少,手上的钱,都可以按照以上思路来梳理和配置。

 

每月收入,都按「分-转-投」这一节奏,不仅存下钱,账目也更清晰了,方便大家管理。


最后,方便你实践,我也把这个三字口诀做成了一张行动指南图,并以引引的情况做了示例。你也不妨按照这个方法,试试分配~




好啦,看过这次的内容,不妨对照着梳理一下自己的财务状况。与其纠结,不如今天就开始行动!